Όσα θέλετε να μάθετε για την πλατφόρμα του ελβετικού φράγκο.
Η λειτουργία της νέας ηλεκτρονικής εφαρμογής της Γενική Γραμματεία Χρηματοπιστωτικού Τομέα και Διαχείρισης Ιδιωτικού Χρέους, η οποία θεσπίστηκε βάσει του άρθρου 128 παρ. 6 του Νόμος 5264/2025, φιλοδοξεί να δώσει θεσμική διέξοδο στο χρόνιο πρόβλημα των στεγαστικών και λοιπών δανείων σε ελβετικό φράγκο. Η πρωτοβουλία παρουσιάζεται ως εργαλείο εξομάλυνσης μιας στρέβλωσης που δημιουργήθηκε όταν η συναλλαγματική ισοτιμία μεταβλήθηκε δραματικά εις βάρος των δανειοληπτών. Το κρίσιμο ερώτημα, όμως, είναι τι πραγματικά αλλάζει και ποιοι ωφελούνται ουσιαστικά.
Τι είναι η «Βεβαίωση Κατάταξης»;
Πρόκειται για διοικητικό έγγραφο που εκδίδεται κατόπιν ηλεκτρονικής αίτησης και κατατάσσει τον ενδιαφερόμενο σε μία από τέσσερις κατηγορίες, ανάλογα με το εισόδημα, την αξία της ακίνητης περιουσίας και το ύψος των καταθέσεών του. Η κατηγορία αυτή καθορίζει το ποσοστό βελτίωσης της ισοτιμίας μετατροπής και το σταθερό επιτόκιο που θα ισχύσει εφόσον ο δανειολήπτης επιλέξει τη μετατροπή του δανείου του σε ευρώ.
Ποια είναι τα οικονομικά όρια;
Στην πρώτη κατηγορία υπάγονται τα πλέον ευάλωτα νοικοκυριά, με ετήσιο εισόδημα από 7.500 ευρώ για ένα άτομο έως 22.000 ευρώ για πολυμελή οικογένεια, με ανώτατη αξία ακίνητης περιουσίας από 125.000 έως 185.000 ευρώ και αντίστοιχα χαμηλά όρια καταθέσεων. Η δεύτερη και τρίτη κατηγορία προβλέπουν αυξημένα όρια, φθάνοντας έως 25.250 ευρώ ετήσιο εισόδημα και 247.500 ευρώ ακίνητη περιουσία για τις μεγαλύτερες οικογένειες. Όσοι δεν πληρούν τα συγκεκριμένα κριτήρια δεν αποκλείονται πλήρως, αλλά εντάσσονται στην τέταρτη κατηγορία με σαφώς περιορισμένο όφελος.
Ποιο είναι το όφελος της μετατροπής;
Ανάλογα με την κατηγορία, προβλέπεται βελτίωση της ισοτιμίας από 50% στην πρώτη κατηγορία έως 15% στην τέταρτη, καθώς και σταθερό επιτόκιο που κυμαίνεται από 2,3% έως 2,9%, πλέον της εισφοράς του ν. 128/1975, για όλη τη διάρκεια αποπληρωμής. Η σταθερότητα της δόσης και η απαλλαγή από μελλοντικές συναλλαγματικές διακυμάνσεις συνιστούν αναμφίβολα θετικά στοιχεία, ιδίως για όσους έχουν βιώσει την αβεβαιότητα των τελευταίων ετών.
Αποκαθίσταται πλήρως η ζημία των δανειοληπτών;
Η απάντηση είναι αρνητική. Η μείωση εφαρμόζεται επί της τρέχουσας ισοτιμίας και όχι επί της ισοτιμίας εκταμίευσης. Με άλλα λόγια, η ιστορική απώλεια δεν μηδενίζεται αλλά περιορίζεται. Πρόκειται για έναν συμβιβασμό που κατανέμει το βάρος χωρίς να το μεταφέρει εξ ολοκλήρου στο πιστωτικό σύστημα. Αυτό εξηγεί και την επιλογή κλιμακωτής ενίσχυσης αντί οριζόντιας ρύθμισης.
Υπάρχουν ειδικές προβλέψεις;
Οι δανειολήπτες με ποσοστό αναπηρίας τουλάχιστον 67% εντάσσονται αυτοδικαίως στην ευνοϊκότερη κατηγορία, ανεξαρτήτως οικονομικών στοιχείων, γεγονός που αναγνωρίζει τη δυσμενή τους θέση. Παράλληλα παρέχεται δυνατότητα επιμήκυνσης της διάρκειας αποπληρωμής έως πέντε έτη, εφόσον απαιτείται για τη βιωσιμότητα της ρύθμισης.
Ποια είναι η προθεσμία;
Η αίτηση για την έκδοση της Βεβαίωσης μπορεί να υποβληθεί αποκλειστικά ηλεκτρονικά έως την 19η Αυγούστου 2026. Μετά την ημερομηνία αυτή, η δυνατότητα ένταξης στο συγκεκριμένο καθεστώς παύει να υφίσταται.
Τι συμβαίνει αν κάποιος δεν ενταχθεί;
Όποιος δεν υποβάλει αίτηση ή δεν πληροί τα κριτήρια παραμένει στο ισχύον συμβατικό του πλαίσιο. Αυτό σημαίνει ότι το δάνειο εξακολουθεί να εξαρτάται από τη συναλλαγματική ισοτιμία ή από τους όρους προηγούμενης ρύθμισης, χωρίς την προβλεπόμενη σταθεροποίηση επιτοκίου και χωρίς τη μερική απομείωση της συναλλαγματικής επιβάρυνσης. Σε περίπτωση μελλοντικής αδυναμίας πληρωμής, εφαρμόζονται οι γενικοί κανόνες και τα δικαιώματα του πιστωτή παραμένουν ακέραια.
Ποια είναι η συνολική αποτίμηση;
Η πρωτοβουλία κινείται προς την κατεύθυνση εξομάλυνσης μιας διαχρονικής στρέβλωσης και προσφέρει σε αρκετούς δανειολήπτες πραγματική δυνατότητα σταθεροποίησης. Δεν συνιστά, όμως, πλήρη αποκατάσταση της ζημίας ούτε γενικευμένη λύση για όλους. Η επιλογή ένταξης απαιτεί προσεκτική στάθμιση, διότι η αποδοχή της ρύθμισης ενδέχεται να συνεπάγεται οριστικό κλείσιμο εκκρεμοτήτων και περιορισμό μελλοντικών αξιώσεων.
Με άλλα λόγια, η πλατφόρμα αποτελεί εργαλείο διευθέτησης, όχι αναδρομικής δικαίωσης.
Για περισσότερες πληροφορίες και ραντεβού καλέστε στο δικηγορικό μας γραφείο και μιλήστε με εξειδικευμένο δικηγόρο στα τηλ: 210 8811903, 2108251894, 6932455478 και στο e-mail: akorela.lawfirm@gmail.com
